Comment atteindre l’indépendance financière – 8 étapes obligatoires

L’indépendance financière, aussi connue sous le nom de liberté financière ou LF, est l’un des objectifs de nombreux investisseurs, et je ne vous cache pas que c’était également l’une de mes priorités. Aujourd’hui, j’ai la chance d’avoir atteint cette étape de mon parcours. Cependant, comme je l’explique dans cette vidéo, j’ai décidé de continuer à travailler pour le moment afin de pouvoir investir au maximum. Pour en arriver là, j’ai dû franchir de nombreuses étapes, fournir beaucoup d’efforts et de persévérance, et surmonter de nombreux obstacles et problèmes, mais cela en valait la peine. L’indépendance financière est quelque chose qui se mérite !

Depuis quelques mois, j’ai atteint un équilibre entre mes dépenses et mes revenus issus de mes investissements. On peut donc dire que j’ai atteint le stade de l’indépendance financière. Cependant, je ne souhaite pas sacrifier mon potentiel d’investissement massif au nom de cette indépendance financière, ce qui ralentirait considérablement ma progression vers de nouveaux sommets. Aujourd’hui, je vais vous raconter les différentes étapes que j’ai dû franchir pour en arriver là.

Etape 1 – Tracker ses comptes

Si toi aussi tu décides de te lancer dans cette aventure, même si tu n’as pas beaucoup à investir pour le moment, il y a néanmoins une chose que tu dois faire et que tu devras faire tout au long de ton parcours : prendre soin de tes finances ! Lorsque je dis que tu dois prendre soin de tes finances, je veux dire que tu dois régulièrement et sérieusement gérer tes comptes. Je ne parle pas de conserver les reçus de tes transactions par carte bancaire ou les tickets de caisse de tes achats. Je veux dire que tu devrais consciencieusement enregistrer dans un classeur Excel (par exemple) toutes les informations relatives à tes comptes.

• Quel est le montant de tes dépenses mensuelles ?
• Combien payes-tu en charges de copropriété ?
• Quelle est la mensualité de ton crédit immobilier pour ta résidence principale ?
• Combien dépenses-tu en nourriture ?

Pour simplifier, il est essentiel que tu aies une connaissance approfondie de ta situation financière. Tout d’abord, cela te permettra de savoir précisément le montant dont tu disposes chaque mois pour investir. Deuxièmement, cela te permettra de disposer de métriques et d’un historique de tes transactions, te donnant ainsi une vue d’ensemble de l’évolution et de l’augmentation de ton patrimoine. Cela peut te motiver à poursuivre ton chemin vers l’indépendance financière, surtout lorsque le moral est un peu bas. Personnellement, j’apprécie de tenir mes comptes et de voir mon patrimoine évoluer, comme si c’était un tableau de scores dans un jeu vidéo.

J’ai réalisé plusieurs vidéos dans lesquelles je prends le temps de parler de l’importance de suivre ses comptes. Je partage certains tableaux et j’ai même créé une vidéo spécialement consacrée à la gestion des comptes, que je te mets ci-dessous :

Etape 2 – Investir sur soi

On ne le répétera jamais assez, mais le meilleur investissement que vous pouvez faire est d’investir en vous-même. Ce n’est pas la bourse, ce ne sont pas les crypto-monnaies, ce n’est pas l’immobilier, c’est investir dans vos connaissances. C’est simple : plus vous en savez, plus vous irez loin !

Au début de votre parcours, il se peut que vous n’ayez pas les moyens d’investir dans des formations payantes. Je vous le dis tout de suite, ce n’est pas grave. Aujourd’hui, grâce à internet, vous pouvez trouver un nombre gigantesque de vidéos et d’articles qui abordent le sujet des finances personnelles et de l’investissement. Même si certaines vidéos peuvent vous donner l’impression que l’indépendance financière est facile à atteindre (alors que ce n’est pas le cas), beaucoup d’entre elles vous fourniront de réelles clés et de précieux conseils pour vous aider à atteindre ce sommet.

Internet et YouTube regorgent de ressources permettant d’améliorer vos connaissances sur le sujet. Cherchez des mentors, des YouTubers qui vous inspirent et progressez à votre propre rythme.

Mais n’oubliez pas une source inestimable dans votre quête de développement : les livres. Ils possèdent une magie unique, une richesse que vous ne pouvez pas négliger. Au-delà des vidéos et des tutoriels en ligne, les livres offrent une profondeur et une perspective que vous ne trouverez nulle part ailleurs. Plongez-vous dans des ouvrages de développement personnel, explorez les biographies inspirantes, et vous découvrirez des trésors de sagesse et d’expérience qui vous guideront sur le chemin de la liberté financière.

Les livres sont comme des compagnons silencieux qui vous accompagnent à chaque étape de votre parcours. Ils sont là pour vous inspirer, vous éduquer et vous aider à élargir vos horizons. Que vous soyez en train d’apprendre les bases de l’investissement ou que vous cherchiez à approfondir vos connaissances sur des sujets spécifiques, les livres sont une ressource précieuse à portée de main.

Alors, prenez le temps d’explorer les rayons des bibliothèques, parcourez les critiques de livres en ligne, et constituez votre propre bibliothèque personnelle. Les connaissances contenues dans ces pages vous donneront les outils nécessaires pour bâtir votre indépendance financière.

Etape 3 – Voyez (beaucoup) plus loin

Parcourez les horizons de vos ambitions et osez vous fixer de grands objectifs. Ne vous limitez pas par la crainte de l’échec ou les doutes qui pourraient se glisser dans votre esprit. Lorsque vous vous fixez des objectifs ambitieux, vous vous donnez l’opportunité de repousser vos propres limites et de réaliser des choses extraordinaires.

Bien sûr, se fixer de grands objectifs peut sembler intimidant au départ. Cependant, rappelez-vous que chaque parcours vers le succès est pavé de petits pas. Découpez vos objectifs en étapes réalisables et avancez pas à pas vers leur réalisation. C’est en progressant de manière constante et en gardant votre vision en ligne de mire que vous pourrez concrétiser vos rêves les plus audacieux.

N’ayez pas peur de viser haut et de rêver en grand. Les objectifs ambitieux vous permettent de donner un sens profond à votre parcours et de vous pousser à donner le meilleur de vous-même. Ils suscitent une motivation intrinsèque et une passion qui vous aideront à surmonter les obstacles et à persévérer même lorsque les défis semblent insurmontables.

Alors, définissez vos objectifs avec audace et détermination. Ne laissez pas la peur de l’échec vous retenir. Sachez que chaque petit pas en avant vous rapproche de votre vision. Avec un travail acharné, une volonté inébranlable et un engagement constant envers vos objectifs, vous pouvez atteindre des sommets que vous n’auriez jamais imaginés possibles.

N’oubliez pas que le véritable succès réside non seulement dans l’accomplissement des objectifs, mais aussi dans le parcours que vous entreprenez pour les atteindre. Alors, embrassez cette aventure, faites confiance à votre potentiel et poursuivez vos rêves avec passion et détermination.

Etape 4 – Multiplier vos sources de revenus

L’indépendance financière est un objectif que de nombreuses personnes cherchent à atteindre, et l’une des clés pour y parvenir est la multiplication des sources de revenus. Se reposer uniquement sur un seul revenu peut être risqué et limiter le potentiel de croissance financière. En diversifiant ses sources de revenus, que ce soit par des investissements, des activités annexes ou des revenus passifs, on crée une base financière solide et on réduit la dépendance à une seule source. Cette approche permet non seulement d’augmenter les revenus globaux, mais aussi de se prémunir contre les périodes de crise économique ou les événements imprévus. Avoir plusieurs sources de revenus permet de construire sa richesse de manière plus efficace, d’atteindre une stabilité financière et enfin de jouir de la liberté de vivre sa vie selon ses propres termes. Adopter cette mentalité de multiplication des sources de revenus est une étape clé pour atteindre une indépendance financière à long terme.

Personnellement j’ai eu ma seconde source de revenu il y a plus de 10 ans, à l’époque je farmais des pièces d’or sur le jeux World Of Warcraft que je revendais à argent réel à des personnes qui n’avait pas le temps de le faire. J’avais réussi à automatiser le processus afin que cela se fasse automatiquement pendant que je travaillais. J’ai par la suite commencé à investir en bourse, ce qui me rapporta biensure des plus-valus latentes mais le vrai bon en avant à été quand j’ai acheté mon premier immeuble de rapport. J’ai pu profiter d’une bonne opération pour avoir un cash-flow positif et ainsi réinvestir cet argent soit dans des rénovations d’autres bien immobilier qui ont suivi ainsi que dans la bourse.

Aujourd’hui à force de travaille et de persévérance, j’ai un total de 4 sources de revenus (salaire, immobilier locatif, bourse et création de contenu) qui me permettent d’investir massivement et de pouvoir avoir mon indépendance financière si jamais je décidais de quitter mon job en CDI.

Etape 5 – Utilise la puissance des intérêts composés

Beaucoup de gens sous estime la puissance des intérêts composés. Pourtant c’est ce qui peut (et qui va) vous faire passer d’une personne riche à une personne très riche si on leur laisse assez de temps pour se mettre en marche. Les intérêts composés est LE truc qui à fait de Warren Buffet la légende qu’il est. Pour autant, il faudra un certain temps avant de pouvoir ressentir les effets des intérêts composés ou alors d’avoir un capital de départ conséquent, chose que normalement vous n’avait pas quand vous débuté.

Même si les intérêts composés se font ressentir qu’au bout de 15 ou 20 ans, il est important de toujours avoir cette notion dans la tête et de l’incrémenter dans vos perspectives d’investissement future. Je fais personnellement un investissement régulier en bourse (DCA) pour faire grossir cette boule de neige afin qu’elle dévale la pente toute seule d’ici quelques années. Si vous n’avez pas conscience de la puissance des intérêts composés, vous pouvez regarder la vidéo que j’ai fais sur le sujet.

Les intérêts composés joueront un rôle important dans votre ascension et dans la constitution d’un patrimoine impressionnant donc utilisez les !

Etape 6 – Utiliser la dette

Lorsqu’on évoque le mot « dette », on a immédiatement une sensation négative. S’endetter est souvent considéré comme un acte préjudiciable, ouvrant la porte à de nombreux problèmes… du moins, c’est l’idée répandue chez les personnes mal informées. En réalité, contracter des dettes pour des choses futiles est clairement déconseillé. Acheter une voiture de sport, le dernier iPhone ou même une paire de chaussures à crédit n’est certainement pas la voie à suivre.

Cependant, utiliser l’endettement pour acquérir des actifs, comme par exemple l’immobilier locatif, peut être un levier formidable. Vous empruntez de l’argent qui ne vous appartient pas pour acheter un bien immobilier, dont les revenus locatifs vous permettent de rembourser votre emprunt ! Lorsqu’on y réfléchit, c’est assez incroyable, n’est-ce pas ?

Bien entendu, cela comporte certaines limites, mais avant de les atteindre, vous pouvez déjà accumuler plusieurs biens immobiliers. Si vous agissez intelligemment et parvenez à générer un important flux de trésorerie, cela aura pour conséquence de limiter votre endettement et vous permettra d’emprunter à nouveau pour… devinez quoi ? Investir à nouveau dans un actif qui vous rapportera de l’argent. Je pense qu’il est essentiel, dans tout parcours d’investisseur digne de ce nom, d’utiliser l’endettement, mais uniquement dans le but d’acheter des actifs. C’est un raccourci formidable pour atteindre vos objectifs financiers et patrimoniaux.

De plus, l’utilisation de la dette dans le cadre d’investissements intelligents peut présenter des avantages fiscaux intéressants. Dans de nombreux pays, les intérêts sur les prêts hypothécaires destinés à l’investissement immobilier sont déductibles d’impôt, ce qui réduit votre charge fiscale globale. Cela peut contribuer à augmenter davantage vos rendements et à accélérer la croissance de votre patrimoine.

Il est important de souligner que l’utilisation de la dette à des fins d’investissement comporte des risques et nécessite une gestion prudente. Il est essentiel de calculer soigneusement votre capacité d’emprunt, de prendre en compte les fluctuations du marché immobilier et d’avoir une stratégie de remboursement solide. Une mauvaise utilisation de l’endettement peut entraîner des difficultés financières importantes.

Par conséquent, il est crucial d’acquérir des connaissances approfondies dans le domaine de l’investissement immobilier et de consulter des professionnels compétents, tels que des conseillers financiers ou des experts immobiliers, pour vous guider dans vos décisions.

En résumé, bien que le mot « dette » puisse évoquer une connotation négative, il est possible d’utiliser de manière stratégique l’endettement pour acquérir des actifs productifs, tels que des biens immobiliers locatifs, afin de générer des revenus passifs et de développer votre patrimoine. Cependant, cela nécessite une compréhension approfondie, une gestion prudente et une stratégie bien pensée pour maximiser les avantages et minimiser les risques associés à l’endettement.

Etape 7 – Faire circuler le cash

Avoir du cash disponible est une bonne chose, voire essentielle, pour tout investisseur qui commence à constituer un patrimoine conséquent. Il est courant d’entendre (et c’est vrai) qu’il faut disposer d’une réserve équivalente à un an de charges fixes pour assurer sa sécurité financière. Cela inclut les remboursements de prêts bancaires, les factures d’eau, d’électricité, de gaz, les frais de syndic, etc. Cette réserve vous permettra non seulement de dormir sur vos deux oreilles, mais aussi de faire face à divers problèmes imprévus tels qu’un ravalement de façade, une réfection de toiture ou même la perte de votre emploi. Dans ce dernier cas, vous disposerez d’une année pour retrouver un emploi et vous loger, ce qui est amplement suffisant si vous agissez de manière appropriée.

Cependant, placer votre trésorerie sur un livret A n’est pas la meilleure solution. Certes, un placement bancaire comme le livret ou le PEL est considéré comme sûr, mais il ne vous rapporte rien, contrairement à ce que l’on pourrait penser. Les taux d’intérêt de 2 ou 3 % ne suffisent même pas à compenser l’inflation. L’argent qui dort se fait grignoter petit à petit. Pour que votre argent puisse croître, il est important de le faire circuler. Vous pouvez investir dans des produits financiers peu volatils tels que des ETF ou des obligations, via un compte-titres, ou vous en servir comme levier dans une entreprise rentable.

Il est important de noter que chaque approche comporte des risques et des avantages. Investir dans des produits financiers implique une connaissance approfondie des marchés et une gestion prudente de votre portefeuille. De même, utiliser votre trésorerie comme levier dans une entreprise nécessite une analyse minutieuse des opportunités et des risques associés.

En conclusion, il est crucial de mettre votre trésorerie disponible à profit plutôt que de la laisser dormir sur un compte non rémunéré. Choisissez des options d’investissement appropriées, en tenant compte de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre niveau de connaissances financières. Cela vous permettra de faire fructifier votre argent et de maximiser son potentiel de croissance.

Etape 8 – Se payer en premier

Vous l’avez certainement lu dans les livres de Robert Kiyosaki, et c’est une notion que l’on confond souvent, mais se payer en premier est un critère important à respecter pour constituer un patrimoine conséquent. Lorsqu’on parle de se payer en premier, cela signifie avant toute dépense et surtout avant les impôts. Mais comment est-ce possible ? L’idée derrière cela n’est pas de prendre tout l’argent disponible et d’éviter de payer ses impôts illégalement, mais plutôt d’investir intelligemment son argent pour augmenter SON patrimoine et utiliser les déductions fiscales pour réduire son imposition. L’immobilier est un excellent exemple dans ce domaine. Vous pouvez rénover et améliorer un bien immobilier, tout en bénéficiant de mesures fiscales pour réduire votre impôt. Ainsi, vous augmenterez votre patrimoine tout en payant moins d’impôts.

La deuxième notion derrière l’idée de « se payer en premier » consiste à mettre en place une routine de virement automatique dès que vous recevez votre salaire ou vos revenus, en allouant directement une partie de cet argent à un compte d’investissement. Trop souvent, je vois des personnes qui attendent la fin du mois et utilisent le reste (qui est souvent proche de zéro) pour investir. Vous devez inverser cette approche. Effectuez un virement de 10 %, 15 %, 30 % de vos revenus en début de mois, dès que vous percevez de l’argent, en allouant directement une somme à l’investissement. La conséquence directe de cette stratégie est que psychologiquement vous aurez l’impression que cet argent n’est plus disponible, réduisant ainsi l’envie de le dépenser.

En suivant cette stratégie de se payer en premier, vous pourrez constater des avantages significatifs à long terme. En investissant une partie de vos revenus dès le départ, vous mettez en place une discipline financière et vous vous assurez de consacrer une somme régulière à la croissance de votre patrimoine. Cette approche vous permet également de prendre conscience que cet argent est destiné à des investissements plutôt qu’à des dépenses courantes.

Une autre conséquence positive de se payer en premier est que l’argent investi a le potentiel de générer des rendements plus élevés que l’argent dépensé dans des achats superflus. En investissant dans des actifs productifs tels que des actions, des obligations ou des biens immobiliers, vous augmentez vos chances de bénéficier d’une croissance de votre capital à long terme. En revanche, l’argent dépensé dans des achats impulsifs ou non essentiels ne génère généralement pas de rendements significatifs et peut être rapidement dissipé.

De plus, en se payant en premier, vous développez une mentalité d’épargne et d’investissement, ce qui peut avoir un impact positif sur vos habitudes financières. Au lieu de vivre au mois le mois et de dépenser tout votre salaire, vous apprenez à prioriser l’investissement et à gérer vos dépenses en conséquence. Cette approche favorise l’accumulation de richesse et vous met sur la voie de la liberté financière.

Il est important de noter que se payer en premier ne signifie pas négliger vos autres obligations financières, telles que le remboursement de dettes ou le paiement de factures essentielles. Cela nécessite une gestion équilibrée de vos ressources, en allouant une partie de vos revenus à l’investissement tout en respectant vos engagements financiers.

En conclusion, se payer en premier est une stratégie puissante pour construire un patrimoine solide. En investissant régulièrement une partie de vos revenus, vous augmentez votre potentiel de croissance financière et développez une discipline financière saine. Faites de l’investissement une priorité dès le début, et votre portefeuille se développera au fil du temps, vous rapprochant ainsi de vos objectifs financiers à long terme et aussi obtenir cette fameuse indépendance financière.